铜川市住房公积金贷款保证人担保实施细则（试行）

标题:铜川市住房公积金贷款保证人担保实施细则（试行）, 正文:
　　一、为规范住房公积金贷款担保方式，纠正不必要的重复担保和过度担保，保证公积金使用安全，借鉴相关金融机构担保办法并结合住房公积金贷款担保工作实际，特制定本细则。
　　二、铜川市住房公积金贷款担保原则实行不动产抵押担保。因个别借款人信用等级偏低、还款能力偏弱等原因，需增加保证人担保。
　　三、依据《缴存职工按信用等级实施差别化管理办法》划分信用等级，办理贷款时信用等级认定以夫妻双方中信用等级较低的一方为准。职工还款能力按贷款月还款额与家庭月收入占比判定，职工家庭收入按职工缴存基数计算，无法依据缴存基数确定收入的，提供收入证明。职工信用等级和还款能力实行动态管理，由职工本人根据实际变化提出申请，经市住房公积金管理中心核实后确定保证人增减。
　　四、最高信用等级的借款人公积金贷款、家庭商业贷款月还款额合计不超过家庭收入60%，公积金贷款、家庭商业贷款合计金额不超过40万元。其他信用等级的借款人相应比例和额度将依次降低。所有信用等级的借款人对外担保均不超过20万元。
　　五、缴存职工作为公积金贷款保证人必须账户状态正常，同时满足：
　　1、本市辖区内连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上；
　　2、个人信用等级在Ｂ级（含）以上；
　　3、无住房公积金贷款的可为两名借款人提供保证担保。个人住房公积金贷款正常还款6个月（含）以上的可为另一名借款人提供保证担保。
　　六、缴存职工申请公积金贷款须以不动产作抵押，并按以下情形确定保证人：
　　（一）缴存职工信用等级认定为A级，可申请公积金贷款最高限额40万元，家庭商业贷款、公积金贷款月还款额合计不超过家庭收入60%。
　　1、借款人夫妻双方公积金缴存正常，申请公积金贷款无需保证人担保；
　　2、借款人一人公积金缴存正常，申请公积金贷款超过20万元需一名保证人，申请公积金贷款超过30万元需两名保证人。
　　（二）缴存职工信用等级认定为B级，可申请最高限额为35万元，家庭商业贷款、公积金贷款月还款额合计不超过家庭收入50%。
　　1、借款人夫妻双方公积金缴存正常，申请公积金贷款超过30万元，需一名保证人；
　　2、借款人一人公积金缴存正常，申请公积金贷款超过15万元，需一名保证人；申请公积金贷款超过25万元的，需两名保证人。
　　（三）缴存职工信用等级认定为C级，自失信行为发生至申请贷款之日半年内，能积极纠正，且无新的失信行为发生，允许其公积金贷款。公积金贷款最高限额为30万元，家庭商业贷款、公积金贷款月还款额合计不超过家庭收入40%，且保证人必须有一名为行政事业单位职工。
　　1、借款人夫妻双方公积金缴存正常,申请公积金贷款超过20万元，需一名保证人；
　　2、借款人一人公积金缴存正常，申请公积金贷款超过10万元，需一名保证人；申请公积金贷款超过20万元的，需两名保证人。
　　（四）缴存职工信用等级认定为D级，不具备公积金贷款、担保资格。
　　七、缴存职工为借款人提供保证担保，与借款人共同承担公积金贷款风险连带责任；缴存职工为借款人提供公积金质押担保，其公积金账户余额在贷款期间冻结，同时承担公积金贷款风险连带责任。
　　八、保证人变更
　　1、公积金借款人正常还款6个月（含）后其保证人可申请办理提取及变更业务；
　　2、职工信用等级提升、贷款余额减少、还款能力提高，可按新认定的信用等级，部分或全部解除保证人。
　　九、本细则自印发之日起试行。